Rentrée 2025 : les tendances et opportunités financières à ne pas manquer
La rentrée est souvent le moment idéal pour faire le point sur sa situation financière et adopter de bons réflexes pour la fin d’année. Faisons ensemble un tour d’horizon des principales actualités économiques et patrimoniales de ce mois de septembre.
Fiscalité
BIEN VÉRIFIER VOS AVIS D’IMPOSITION
Vous avez dû recevoir cet été vos avis d’impôt 2025 sur les revenus 2024. Si vous avez investi dans des dispositifs donnant droit à réduction (Pinel, Girardin, FIP, FCPI, PER), prenez quelques minutes pour vérifier que vos réductions d’impôt ont bien été appliquées.
C’est aussi maintenant que se prépare la fin d’année fiscale :
- PER (Plan Épargne Retraite) : les versements réalisés avant le 31 décembre viendront réduire votre revenu imposable.
- Capital investissement : certaines solutions permettent encore en 2025 de réduire votre impôt tout en diversifiant vos placements de manière pertinente.
En clair : il nous reste quelques mois pour agir et alléger la facture fiscale de 2025 et je viendrai vous solliciter sur le sujet
Marchés financiers
ENTRE RECORDS ET VOLATILITÉ
L’été a été marqué par une belle performance des marchés boursiers :
- Les indices européens et américains se rapprochent de leurs records historiques.
- Ce contexte est favorable, mais il reste très volatil en fonction de l’actualité, politique notamment, en France et aux États-Unis.
Deux approches intéressantes à privilégier :
- Les versements programmés : ils permettent d’acheter régulièrement, que le marché monte ou baisse, et de lisser les points d’entrée. C’est une stratégie simple et efficace à long terme.
- Les produits structurés : ils combinent potentiel de rendement et protection partielle du capital.
Exemple du moment :
Exceltis Rendement Octobre 2025
- Objectif : 10 % de rendement annuel
- Investissement minimum : 1 an
- Protection du capital jusqu’à une baisse de –60 %
- Accessible dès 1 000 € dans vos enveloppes d’assurance-vie, de PER et de contrat de capitalisation, via des arbitrages ou des versements complémentaires
Immobilier
DES SIGNAUX DE REPRISE
Le marché immobilier montre des signes de redémarrage :
- Les taux d’emprunt se stabilisent autour de 3% à 3,5% sur 25 ans (et parfois sous les 3% pour les meilleurs dossiers).
- Après deux années de baisse, les prix repartent doucement à la hausse.
- Le volume de transactions progresse de +12% en un an, preuve d’un regain de dynamisme.
A noter :
Le gouvernement envisage de créer un statut de “Bailleur privé”.
L’objectif serait de relancer le marché locatif en ajustant la fiscalité applicable. Une réforme à surveiller de près, car elle pourrait modifier et relancer l’investissement locatif dans les prochains mois.
SCPI : des rendements toujours attractifs
Le marché des SCPI reste l’un des plus attractifs :
- Le retour des salariés dans les bureaux (Amazon a par exemple mis fin à tout télétravail) redonne de la vigueur à l’immobilier tertiaire.
- La logistique continue de croître, portée par l’e-commerce et les besoins en entrepôts modernes.
- Résultat : beaucoup de SCPI annoncent des rendements supérieurs à 6%, certaines frôlent même les 8% (comme Arkea Transition Europe).
Les avantages restent les mêmes :
- Rendements attractifs
- Diversification géographique et sectorielle
- Gestion totalement déléguée
Private Equity
L’ESSOR DU NON-COTE
De plus en plus accessible, le private equity (investissement dans des entreprises non cotées en bourse) s’invite dans certains contrats d’assurance vie, de PER ou contrats de capitalisation, il est également disponible en direct.
- Ses atouts :
Décorrélation avec les marchés financiers. - Potentiel de rendement supérieur sur le long terme.
- Contribution au financement direct des entreprises.
Exemple :
Le fond Miriad II, dont une nouvelle version est ouverte à la souscription, permet d’investir dans les plus grands fonds de la planète. Pour mieux comprendre ce type de placement, je vous invite à visionner la série de vidéos explicatives disponibles.
En résumé
Cette rentrée 2025 offre plusieurs pistes :
- Vérifier vos avis d’imposition et préparer l’optimisation fiscale de fin d’année
- Profiter de la dynamique des marchés financiers, avec prudence et méthode
- Surveiller la reprise de l’immobilier et les projets de réforme
- Continuer à miser sur les SCPI pour des revenus réguliers
- Explorer le private equity pour diversifier et dynamiser vos portefeuilles
Pour aller plus loin et se référer aux exemples de la présentation
Exemple du moment :
Exceltis Rendement Octobre 2025
- Objectif : 10 % de rendement annuel
- Investissement minimum : 1 an
- Protection du capital jusqu’à une baisse de –60 %
- Accessible dès 1 000€ dans vos enveloppes d’assurance-vie, de PER et de contrat de capitalisation, via des arbitrages ou des versements complémentaires.
Exemple : le fonds Miriad II
Une nouvelle version est ouverte à la souscription, permet d’investir dans les plus grands fonds de la planète. Pour mieux comprendre ce type de placement