Les solutions d'investissements

Avant d’entreprendre la mise en place d’un placement financier, l’acquisition d’un bien immobilier, ou encore la souscription d’un outils d’optimisation fiscale, il est primordial de mener une étude patrimoniale complète. L’étude patrimoniale a pour but de vérifier si tous les indicateurs de votre patrimoine sont en accord avec les solutions disponibles ou que vous envisagez. Sans ce bilan préalable, l’investisseur autodidacte s’expose à de nombreux dangers, risques et difficultés pendant et après la mise en place de son investissement. La construction de votre patrimoine doit se faire de manière équilibré entre investissements financiers et immobiliers. Cette notion d’équilibre est très importante à anticiper car si elle n’est pas respectée vous vous s’exposerez à de nombreux risques liés à l’évolution de vos investissements.

L'immobilier locatif

L’immobilier locatif désigne l’achat d’un bien immobilier (appartement, maison, local commercial, etc.) dans le but de le mettre en location à des tiers. Le propriétaire du bien est appelé le bailleur et le locataire est celui qui loue le bien. Le bailleur perçoit alors un loyer, généralement mensuel, qui lui permet de couvrir les frais liés à l’acquisition, à l’entretien du bien immobilier et parfois de dégager un bénéfice.

L’investissement dans l’immobilier locatif peut offrir des avantages tels que des revenus locatifs réguliers, la possibilité de bénéficier de la plus-value à la revente, ainsi que des avantages fiscaux (déduction des intérêts d’emprunt, amortissement du bien immobilier, etc.).

Cependant, l’immobilier locatif comporte également des risques et des contraintes, notamment en ce qui concerne les impayés de loyer, les charges locatives, les dégradations du bien, les périodes de vacances locatives, ainsi que la gestion locative et administrative du bien quand elle n’est pas déléguée.

Il est donc important de bien se renseigner sur le marché immobilier local, de calculer le rendement locatif attendu et d’évaluer les risques avant de se lancer dans un investissement immobilier locatif.

Les placements financiers

Les placements financiers sont des investissements destinés à générer des revenus ou des plus-values à partir d’une somme d’argent initialement investie. Ils regroupent une grande variété de produits financiers tels que les fonds communs de placement (FCP), les actions, les obligations, les fonds immobiliers, les produits structurés, etc.

Les placements financiers offrent des rendements et des risques variables selon le produit choisi. Il est donc important de bien comprendre les caractéristiques de chaque produit avant d’investir, de diversifier son portefeuille pour minimiser les risques et de surveiller régulièrement ses investissements.

Optimisation fiscale

L’optimisation fiscale consiste à utiliser des techniques fiscales légales pour réduire l’impact des impôts sur les revenus et/ou des taxes imputées aux gains de vos investissements. L’objectif de l’optimisation fiscale est in finé de maximiser les rendements en minimisant les charges fiscales légales.

Il existe plusieurs outils d’optimisation fiscale, les plus connus sont les comptes fiscalement avantageux tel que le plan épargne-retraite ou encore la capitalisation en assurance vie. Il existe néanmoins dispositifs beaucoup moins connu du grand public mais très performant, comme par exemple le Girardin industriel, le FIP/FCPI, etc… Ces solutions peuvent offrir des avantages fiscaux tels que des déductions, réduction fiscales, des reports ou crédits d’impôt.

Evidemment nous retrouvons l’immobilier locatif comme grand acteur de l’optimisation fiscale, sous la forme de la Loi PINEL ou d’autre loi de défiscalisation, le principe d’amortissement, ou encore du loueur meublé non professionnel avec travaux LMNP. C’est dispositifs apportent de gros levier fiscaux sur le moyen et long terme, pouvant dans certains cas, en fonction du montant investis réduire à zéro l’imposition sur le revenu. 

Il est important de noter que l’optimisation fiscale dans les investissements doit être effectuée dans le respect des lois et des règles fiscales en vigueur, et sans enfreindre les principes éthiques. Les gouvernements surveillent de près les pratiques d’optimisation fiscale, et peuvent imposer des amendes et des pénalités pour les pratiques abusives ou illégales.

En conclusion, il nécessaire d’établir à l’avance un stratégie de répartition d’actifs pour minimiser l’impôts. Par exemple, la répartition d’un patrimoine entre des investissements à revenu fixe et des investissements plus volatiles peut aider à réduire l’impacte fiscal en maximisant les gains en capital à long terme.

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